最近不少人都被港险的“稳健”吸引，而且现在投保汇率优势明显，保司更是给出了空前的折扣。
综合下来，投保省下50%的保费都不在话下。
不过刚接触港险的人都不知道该如何下手，我经过两个星期的整合，整理出了港险终极榜单。
不管你是想要选择趸交还是期缴都有产品可选。
当然我们并不是要告诉你哪款值得买，而是要告诉你每款产品的不足，再给你盘盘各家保司的分红实现率。
如果你正准备入手一份香港分红险，这篇文章一定要看完，让你投保不被坑，买到真的适配你的需求的港险产品。
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01
香港分红险测评
现在投保港险，最常见的缴费方式就是趸交、2年和5年交。
下面我就把热门产品全拉出来比一遍，看看不同产品的情况：
1.趸交
港险中趸交产品对于资金充裕的人群而言是比较友好的，
而想要享受预缴优惠的话，就不需要考虑这类产品了。
考虑到趸交产品对资金的要求比较高，这里暂时不展开分析，
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2.两年期交产品对比
在香港保险产品中两年交是比较热门的，而且很多产品都支持这个缴费，选择比较多。
下面是我结合现在的产品整理的各大保司比较热门的产品：
✅ 预期回本最快：宏利宏挚传承、宏挚家传承、安盛盛利2等，第5年回本。
✅ 保证回本最快：永明星河传承2，保证第10年回本。
✅ 触达6.5%上限最快：宏利宏挚家传承，第24年就达到。
✅ 保证收益最高：永明星河尊享2和星河传承2，长期保证收益高达1%。
✅整体收益最高：安盛盛利2，5年预期回本，10年IRR为4.82%，20年IRR为6.21%，是目前这些产品中top1的存在。
再来看看动态提领情况，以5万美金，2年交，255提取为例，
我们可以看到提领后的第6年到第8年宏利宏挚传承表现是最好的；
不过第10年开始安盛盛利2提领后的表现最佳。
也就是说安盛盛利2不管是短期提领和长期提领都是数一数二，
综合来看，安盛盛利2两年缴费版本不管是静态还是动态提领都是妥妥的“王者”。
不过它也不是“完美”的，盛利2的保证收益表现并不突出，追求高保证收益的人群则需要选择其他产品。
或许永明的星河尊享2和星河传承2更适合你，保证收益1%，是港险分红险中天花板般的存在。
3.5年期交产品对比
5年交产品是港险产品中最常见的，基本所有产品都有这个缴费版本，也是最多人选择的。
为什么这么多人选呢？
不是因为它收益高，而是因为内地居民每人每年只有5万美金外汇额度，
五年交可以分批换汇，规避一次性大额资金的麻烦。
因为这个赛道的产品是最多的，所以我们不可能逐一盘点，
这里主要选了几款比较有代表性的产品：
预期最快回本：宏利宏挚传承，第6年预期回本。
这款产品前期收益表现最佳，但是长期收益不如友邦环宇盈活和安盛盛利2等产品。
触达6.5%上限最快：宏利宏挚家传承，第27年触达；第二名是保诚信守明天，28年达到。
再来说说动态提领，安盛盛利2提领之王当之无愧。
566提领下，安盛盛利2全周期表现最好，不管是提领多少年，账户余额都是最高的。
不过前10年的话宏利宏挚传承表现是最好的。
因此，如果看中前期收益，闭眼冲宏利宏挚传承，短期爆发力拉满。
如果更注重综合收益，选安盛盛利2，静态收益一梯队，动态提领全周期无死角。
02
香港保险分红实现率谁最强
上面我们分析了十几款香港分红险，它们的收益都是由保证收益+分红收益组成，
而分红收益占了大部分，所以要看我们的收益最终能不能拿到手，就要看保司的分红实现率情况。
根据香港保监局就规定每家保司每年必须披露分红实现率。
我根据保监局的数据统计了几大保司的分红情况：
我们可以看到忠意保险和太平洋保险是比较特殊的存在，
终期红利平均值都稳定在100%，不过这两家公司可以参考的样本较少，
而且最长保单不足10年，参考价值较低。
而要说到样本多且分红实现率高的保司还得是友邦，
它的样本总数达到63款，超过10年的产品过半数，
终期红利平均实现率高达102%，复归红利平均实现率达到89.39%。
综合来看，友邦的含金量还是比较高的，如果想要更稳的拿到分红收益，友邦的产品当是首选！
03
写在最后
买港险的决策成本非常高，一旦买错产品，损失可能是几百上千万。
看重综合实力，可以考虑安盛盛利2两年交计划；
求稳就选友邦环宇盈活，它的分红兑现率稳且高；
想要重保证收益选永明万年青星河尊享2。
现在正是汇率和优惠的窗口期，投保可以省下一大笔钱，
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